Está completamente prohibido abrir bancos, y el único que estará permitido será el banco del Estado; no habrá transacciones basadas en intereses. Esto será gestionado por un departamento particular del Bayt Al-Mal. Los préstamos financieros se realizarán de acuerdo con las normas de la Shari'ah, y se facilitarán las transacciones financieras y de divisas.

It is completely prohibited to open banks, and the only one permitted will be the State bank, and there are no transactions upon interest. This will be dealt with by a particular department of the Bayt Al-Mal. Financial loans will be undertaken in accordance with the rules of the Shari’ah and the financial and currency transactions will be facilitated.

El trabajo del banco se divide en tres tipos: las transacciones basadas en el interés, como los bonos y los créditos; las transacciones de transferencia, como los cheques y los depósitos.

The work of the bank falls under three types: interest based transactions such as bonds and credits, transferral transactions such as cheques and deposits.

Las transacciones de transferencia y los depósitos están ambos permitidos según la Shari'ah, y la evidencia de ello son las pruebas sobre las transferencias y las pruebas sobre los fideicomisos. Por tanto, le está permitido a un musulmán abrir un banco con el fin de ofrecer transacciones y servicios de transferencia, depósitos y cualesquiera otros similares de entre los permitidos por la Shari'ah, como las operaciones de cambio de divisas. En tal caso, abrir un banco no se consideraría prohibido, pues solo es ilícito el banco que opera con intereses. Sin embargo, estas transacciones no generan grandes beneficios, o sus beneficios solo podrían servir para establecer algo similar a las casas de cambio de divisas. Nadie podría abrir un banco con ese dinero por falta de capacidad para obtener ganancias suficientes, ya que los beneficios de las transferencias y depósitos, así como los de las operaciones de cambio de divisas, son muy pequeños en comparación con los beneficios de los intereses, y las grandes ganancias son las que provienen de inversiones en transacciones basadas en intereses, que son, por tanto, las inversiones rentables. En consecuencia, los beneficios de las transferencias, los depósitos y las operaciones de cambio de divisas no serían suficientes para abrir bancos en el sentido en que se conocen hoy en el mundo, sino que solo bastarían para abrir establecimientos con servicios limitados, como las casas de cambio, lo cual no es aplicable a lo que hoy se conoce como bancos. La apertura de bancos no podría darse sino mediante transacciones basadas en intereses, y el banco se abre únicamente por causa de dichas transacciones. Y el interés está prohibido (Haram) según el texto coránico concluyente:

The transferral transactions and deposits are both permitted according to the Shari’ah and the evidence for that are the evidences for transfers and the evidences for trusts. So it is permitted for a Muslim to open a bank in order to provide transferral transactions and services for deposits and whatever else that are similar from whatever are permitted by the Shari’ah such as currency transactions. In such a case, opening a bank would not be considered forbidden, since only the bank which operates with interest is forbidden. However, these transactions do not make large profits or its profits could only help in establishing something similar to the shops for currency traders. It would not be possible for anyone to open a bank with such money due to the lack of capability to make enough profits for it, since the profits from transfers and deposits, and the profits from currency exchange transactions are very small compared to the profits from interest, and the large profits are the profits which are from investments in interest based transactions and so these are the profitable investments. Accordingly the profits from transfers, deposits and currency exchange transactions would not be sufficient to open banks in the meaning they are known as in the world today, but rather it would only be sufficient to open shops with limited services, such as the shops of currency traders, which is not applicable to what are known as banks today. The opening of banks could not occur except with interest based transactions, and the bank is only opened for the sake of interest based transactions, and interest is forbidden (Haram) according to decisive Qur’anic text:

«Y ha prohibido la usura (riba)», y por esa razón abrir un banco según su concepción actual está prohibido.

“And has forbidden interest (usury)”, and for that reason opening a bank according to its current understanding is forbidden.

Sin embargo, la concesión de préstamos está permitida sin restricción, debido a las palabras del Mensajero ﷺ:

However, the giving of loans is permitted without restriction, due to the words of the Messenger (pbuh) :

. » مَا مِنْ مُسْلِمٍ يقُْرِضُ مُسْلِماً قَرْضاً مَرَّتَيِْ إِلاَّ كَانَ كَصَدَقَتِهَا مَرَّة «.

. » مَا مِنْ مُسْلِمٍ يقُْرِضُ مُسْلِماً قَرْضاً مَرَّتَيِْ إِلاَّ كَانَ كَصَدَقَتِهَا مَرَّة «.

«No hay musulmán que preste dos veces a otro musulmán, sino que será como si hubiera dado caridad una vez», (narrado por Ibn Maya de ‘Abd Allah (SWT) b. Mas’ud), y se narra de Anas, quien dijo:

“There is no Muslim who gives a loan twice to another Muslim, but it will be like giving charity once.” (reported by Ibn Maja from ‘Abd Allah (swt) b. Mas’ud), and it is reported from Anas who said:

. رَأَيْتُ لَيْلَةَ أُسْرِيَ بِِ عَلَى بَابِ الجَْنَّةِ مَكْتُوباً: الصَّدَقَةُ بِعَشْرِ أَمْثَالَِاَ، وَالْقَرْضُ « بِثَمَانِيَةَ عَشَرَ، فَقُلْتُ: يَا جِبِْْيلُ، مَا بَالُ الْقَرْضِ أَفْضَلُ مِنْ الصَّدَقَةِ؟ قَالَ: لأَنَّ السَّ ائِلَ يَسْأَلُ » وَعِنْدَهُ، وَالْمُسْتَقْرِضُ لا يَسْتَقْرِضُ إِلاَّ مِنْ حَاجَةٍ .

. رَأَيْتُ لَيْلَةَ أُسْرِيَ بِِ عَلَى بَابِ الجَْنَّةِ مَكْتُوباً: الصَّدَقَةُ بِعَشْرِ أَمْثَالَِاَ، وَالْقَرْضُ « بِثَمَانِيَةَ عَشَرَ، فَقُلْتُ: يَا جِبِْْيلُ، مَا بَالُ الْقَرْضِ أَفْضَلُ مِنْ الصَّدَقَةِ؟ قَالَ: لأَنَّ السَّ ائِلَ يَسْأَلُ » وَعِنْدَهُ، وَالْمُسْتَقْرِضُ لا يَسْتَقْرِضُ إِلاَّ مِنْ حَاجَةٍ .

«En la noche en que fui llevado en el Viaje nocturno (Isra), vi escrito en la puerta del Paraíso: "La caridad trae una recompensa décuple y un préstamo trae una recompensa dieciochoseis veces mayor". Dije: "¡Oh Jibril! ¿Por qué el préstamo es mejor que la caridad?". Él dijo: "Porque el mendigo pide cuando tiene algo, pero quien pide un préstamo lo hace solo porque está en necesidad"» (narrado por Ibn Maya).

“On the night on which I was taken on the Night of ascent (Isra), I saw written at the gate of Paradise: 'Charity brings a tenfold reward and a loan brings an eighteen fold reward.' I said: 'O Jibril! Why is a loan better than charity?' He said: 'Because the beggar asks when he has something, but the one who asks for loan does so only because he is in need” (reported by Ibn Maja).

Asimismo, los depósitos están permitidos debido a las palabras de Allah (SWT):

Likewise, deposits are permitted due to the words of Allah (swt):

“Ciertamente, Allah (swt) les ordena que devuelvan las prendas a quienes corresponden.” (TMQ 4:58), y Él (swt) dijo: “Y si alguno de vosotros confía en otro, que quien ha sido depositario cumpla con lo que se le confió [fielmente].” (TMQ 2:283), y por las palabras del Mensajero (pbuh):

“Indeed, Allah (swt) commands you to render trusts to whom they are due.” (TMQ 4:58), and He (swt) said: “And if one of you entrusts another, then let him who is entrusted discharge his trust [faithfully].” (TMQ 2:283), and due to the words of the Messenger (pbuh) :

. » أَدِّ الأَمَانَةَ إِلَى مَنْ ائْتَمَنَكَ، وَلا تََُنْ مَنْ خَانَكَ «.

. » أَدِّ الأَمَانَةَ إِلَى مَنْ ائْتَمَنَكَ، وَلا تََُنْ مَنْ خَانَكَ «.

«Devuelve la confianza a quien te la confió, y no traiciones a quien te traiciona» (narrado por At-Tirmidhi de Abu Hurayrah, quien dijo: que la narración es Hasan Gharib). Y se narra de él:

“Give the trust to the one who entrusted you, and don't betray who betrays you” (reported by Al-Tirmidhi from Abu Hurayrah, and he said: that the narration is Hasan Gharib). And it is reported about him :

. أَنَّهُ كَانَتْ عِنْدَهُ وَدَائِعُ، فَلَمَّا أَرَادَ الَِجْرَةَ أَوْدَعَهَا عِنْدَ أُمِّ أَيََْنَ، وَأَمَرَ عَلِيّاً أَنْ ي رُدَّهَا « » عَ لَى أَهْلِهَا .

. أَنَّهُ كَانَتْ عِنْدَهُ وَدَائِعُ، فَلَمَّا أَرَادَ الَِجْرَةَ أَوْدَعَهَا عِنْدَ أُمِّ أَيََْنَ، وَأَمَرَ عَلِيّاً أَنْ ي رُدَّهَا « » عَ لَى أَهْلِهَا .

«que tenía algunos depósitos en su poder, y cuando quiso emprender la emigración (Hiyrah), se los entregó a Um Ayman y ordenó a Ali que los devolviera a sus dueños.» (según lo relató Ibn Qudamah en Al-Mughni).

“that he had some deposits with him, and when he wanted to make migration (Hijrah), he gave them to Um Ayman and ordered Ali to return them to their owners.” (as reported by Ibn Qudamah in Al-Mughni).

La transferencia de préstamos está permitida por las palabras del Mensajero ﷺ:

Transfer of loans is permitted due to the words of the Messenger (pbuh) :

. » مَطْلُ الْغَنِِِّ ظُلْمٌ، وَإِذَا أُتْبِعَ أَحَدُكُمْ عَلَى مَلِيءٍ فَلْيَتْبَعْ «.

. » مَطْلُ الْغَنِِِّ ظُلْمٌ، وَإِذَا أُتْبِعَ أَحَدُكُمْ عَلَى مَلِيءٍ فَلْيَتْبَعْ «.

“El retraso (en el pago) por parte de una persona adinerada es injusticia; y cuando alguno de ustedes sea remitido para el cobro a un hombre acaudalado, que acepte la remisión”. (Narrado por Muslim). Y en una versión de Ahmad en Al-Musnad: «وَمَنْ أُحِيلَ عَلَى مَلِيءٍ فَلْيَحْتَلْ». “Quien sea remitido para el cobro a un hombre acaudalado, que acepte la remisión.”

“The delay (of payment) by a rich person is injustice, but when one of you is referred for payment to a wealthy man, let him be referred.” (reported by Muslim), and in a version by Ahmad in Al-Musnad: .» وَمَنْ أُحِيلَ عَلَى مَلِيءٍ فَلْيَحْتَلْ «. “whoever is referred for payment to a wealty man, then accept it.”.

Estas tres transacciones que realiza el banco están permitidas por la Shari'ah, y lo único prohibido es cobrar intereses sobre los préstamos. El banco no puede abrirse y operar sin intereses; por lo tanto, es imperativo ofrecer estos servicios a las personas sin interés, ya que se han convertido en parte de los asuntos de la gente, y en consecuencia es necesario que el Estado abra un banco como sucursal del Bayt al-Mal. Entonces realizaría estas tres transacciones según la opinión y el ijtihad del Imam, porque forman parte de los asuntos permitidos cuya gestión se rige por su opinión y su ijtihad; y esta es la prueba de que el Estado debe abrir un banco que se encargue de resolver los asuntos de la gente.

These three transactions which the bank undertakes are permitted by the Shari’ah and the only thing forbidden is taking interest upon loans. The bank cannot be opened and operate except with interest, so, therefore, it is imperative to provide these services to people without interest, since they have become part of peoples’ affairs and accordingly it is necessary for the State to open a bank as a branch of the Bayt Al-Mal. Then it would undertake these three transactions according to the opinion and Ijtihad of the Imam, because they are part of the permitted issues whose management is run according to his opinion and Ijtihad, and so this is the evidence that the State must open a bank which would undertake the settling of peoples’ affairs.